運城農(nóng)商銀行服務(wù)農(nóng)機(jī)大市場金融模式探析

　　6月7日下午,運城農(nóng)機(jī)大市場。

　　永濟(jì)市卿頭鎮(zhèn)王杜村村民李兵心帶著身份證、永濟(jì)市農(nóng)機(jī)局開具的《農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼指標(biāo)確認(rèn)通知書》和個人已付的6.8萬元刷卡憑證,來到農(nóng)機(jī)購置“一站式”服務(wù)大廳,填表、簽字、蓋章……不到10分鐘,他就辦好了3.9萬元的農(nóng)機(jī)購置貸款,順利買到了原價10.7萬元的四輪驅(qū)動拖拉機(jī)。

　　“沒想到貸款這么容易!”6月15日,前來購買農(nóng)村垃圾清運機(jī)的夏縣禹王鄉(xiāng)農(nóng)民晉昌軍也不無感慨地說。在服務(wù)大廳,晉昌軍一邊填表一邊高興地告訴記者,如此方便快捷的貸款服務(wù),自己還是第一次享受。

　　自今年3月21日以來,運城農(nóng)商銀行先行先試、創(chuàng)新服務(wù)理念,在運城農(nóng)機(jī)大市場推行金融服務(wù)新模式,達(dá)到了多方共贏的效果。這一全國領(lǐng)先的金融服務(wù)模式激起了農(nóng)業(yè)機(jī)械化推廣和農(nóng)民增收的連片浪潮,并在繼續(xù)產(chǎn)生著輻射效應(yīng)。

　　金融服務(wù)助推支農(nóng)綜改

　　位于空港南區(qū)的運城農(nóng)機(jī)大市場,占地面積100畝,建筑面積2.26萬余平方米。該市場擁有各類農(nóng)機(jī)具品牌300多個,品種3000余個,國產(chǎn)的、進(jìn)口的知名品牌百余家,農(nóng)業(yè)運輸、農(nóng)業(yè)工程、農(nóng)業(yè)建筑機(jī)械等百余種主機(jī)產(chǎn)品、千余種配件產(chǎn)品。

　　作為全市農(nóng)機(jī)流通領(lǐng)域整合規(guī)范的先行先試者,該市場吸引了11家大型農(nóng)機(jī)經(jīng)銷企業(yè)先后入駐,均為國家農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼重點銷售企業(yè),這些企業(yè)占全市農(nóng)機(jī)具銷售金額的70%以上。“大而全”的特點讓這個市場吸引了眾多購機(jī)戶,輻射全市13個縣(市、區(qū))及周邊縣市,成為黃河金三角地區(qū)農(nóng)機(jī)具銷售的主要集散地。

　　為實現(xiàn)集約審批,市場內(nèi)設(shè)置了“一站式”辦公服務(wù)大廳,農(nóng)機(jī)局、運城農(nóng)商銀行、財政局等部門在這里開設(shè)服務(wù)窗口。農(nóng)戶選機(jī)、購機(jī)、銀行貸款、掛牌報戶、機(jī)具核實、結(jié)算審核等所有手續(xù)均可在服務(wù)大廳當(dāng)天辦完。如果資金不足,購機(jī)者可以通過運城農(nóng)商銀行在服務(wù)大廳開設(shè)的貸款窗口即時辦理“農(nóng)機(jī)貸”。

　　記者在農(nóng)機(jī)購置“一站式”服務(wù)大廳看到,前來辦理貸款手續(xù)的購機(jī)戶絡(luò)繹不絕,而辦完一套貸款手續(xù)只需8分鐘左右。整個過程中,購機(jī)農(nóng)戶只需要填表、簽字和提供資料,其余工作均由運城農(nóng)商銀行三家莊支行工作人員具體承辦。從選機(jī)、貸款、掛牌到開走機(jī)器,僅用3個小時。而在以前,整個程序跑下來至少需要一周時間。

　　運營3個月來,農(nóng)機(jī)大市場共集中銷售農(nóng)機(jī)具3000多臺,銷售總額達(dá)1.3億元,拉動農(nóng)民投資9000萬多元。　　　　而這一切，既得益于農(nóng)機(jī)部門先行先試的綜合改革，更離不開運城農(nóng)商銀行優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。該行專設(shè)的“農(nóng)機(jī)貸”，猶如撬動市場的“金杠桿”，徹底激發(fā)了內(nèi)在的活力，使農(nóng)機(jī)大市場一經(jīng)運營，就生機(jī)盎然、魅力四射。

　　農(nóng)商銀行開辟運城模式

　　國家農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼從2004年開始，過去9年一直實行“差價購機(jī)”。從今年起，我省全面推行“全價購機(jī)”。這雖然保證了農(nóng)民能順利領(lǐng)取購機(jī)補(bǔ)貼款，但卻造成“后滯”，在一定程度上加重了農(nóng)民購機(jī)時的資金負(fù)擔(dān)、減少了農(nóng)機(jī)銷量，從而也影響了農(nóng)業(yè)機(jī)械化進(jìn)程。為解決國家補(bǔ)貼資金到位前廣大農(nóng)民和農(nóng)機(jī)服務(wù)組織購置農(nóng)機(jī)的資金缺口問題，運城農(nóng)商銀行在“百億項目大行動”中，與市農(nóng)機(jī)局、財政局反復(fù)協(xié)商，決定開展“農(nóng)機(jī)貸”業(yè)務(wù)，在全國率先開展農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼保證貸款試點，探索出了一款支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展的“運城模式”。

　　“只要年齡在18周歲到60周歲的運城市常住居民，經(jīng)縣(市、區(qū))農(nóng)機(jī)部門審查符合補(bǔ)貼條件的農(nóng)機(jī)購置戶都可以申請貸款。”負(fù)責(zé)農(nóng)機(jī)大市場“農(nóng)機(jī)貸”業(yè)務(wù)的運城農(nóng)商銀行副行長張波告訴記者，農(nóng)機(jī)購置貸款實行“自愿申請、?？顚Ｓ?、及時歸還”的原則，有“兩低一快”的特點，真正解決了農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)具貸款難和擔(dān)保難的問題。“兩低”就是準(zhǔn)入門檻低、貸款利率低，“一快”就是快捷辦理貸款。貸款利率優(yōu)惠，為現(xiàn)行基準(zhǔn)利率上浮30%，即6.5‰的月利率，較一般農(nóng)業(yè)貸款低了將近一半。操作流程非常簡單，不需要對農(nóng)戶進(jìn)行評級授信，更不需要擔(dān)保抵押，農(nóng)戶只需通過縣級農(nóng)機(jī)部門的申報審查，交足補(bǔ)貼資金以外的購機(jī)價款，就可以到運城農(nóng)商銀行服務(wù)窗口申請貸款，**快不到十分鐘即可辦好貸款。

　　作為為農(nóng)機(jī)大市場量身訂制的金融信貸產(chǎn)品，“農(nóng)機(jī)貸”的風(fēng)險也完全可控。貸款由農(nóng)機(jī)銷售商與財政購置補(bǔ)貼個人賬戶質(zhì)押組合擔(dān)保，貸款額度按國家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)確定，**長期限為1年。其間，由經(jīng)銷商按月結(jié)算利息，國家農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼資金下?lián)芎?，運城農(nóng)商銀行直接從借款人賬戶扣劃補(bǔ)貼資金，用于歸還本金，若農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼不能及時劃轉(zhuǎn)，按約定期限歸還貸款時，由擔(dān)保方在3個工作日內(nèi)代償。這就實現(xiàn)了財政補(bǔ)貼事實上的前置，購機(jī)戶仍然享受“差價購機(jī)”。

　　農(nóng)機(jī)大市場開業(yè)以來，運城農(nóng)商銀行貸款窗口堅持每天“9點上班，辦完下班”，熱情細(xì)致的服務(wù)得到購機(jī)戶和經(jīng)銷商的廣泛好評。“一天下午6：30，當(dāng)大家準(zhǔn)備下班時，平陸18位農(nóng)民正好前來購機(jī)。為此，工作人員一直忙到晚上10點多才辦完所有手續(xù)。”市場內(nèi)一經(jīng)銷戶說。

　　為促進(jìn)農(nóng)機(jī)大市場的快速發(fā)展，運城農(nóng)商銀行實行上門服務(wù)，為所有入駐農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商開立結(jié)算賬戶，安裝POS機(jī)11部。同時，在摸清經(jīng)銷商資產(chǎn)狀況的基礎(chǔ)上，主動為企業(yè)進(jìn)行評級授信，以徹底解決企業(yè)的資金困境。運城農(nóng)商銀行董事長衛(wèi)永虹介紹，為解決農(nóng)機(jī)大市場現(xiàn)金交易問題，正在市場內(nèi)設(shè)立便民服務(wù)網(wǎng)點，為農(nóng)民、經(jīng)銷商提供現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、農(nóng)機(jī)信貸等多種金融服務(wù)。

　　多方共贏見證試驗成果

　　如果說“農(nóng)機(jī)貸”是一次創(chuàng)新金融服務(wù)的試驗，那么，這一“試”激起千層浪。

　　農(nóng)機(jī)購置貸款對農(nóng)戶來說是一件非常利好的事情。拿一臺總價13.4萬元的東風(fēng)牌110—120馬力四輪驅(qū)動拖拉機(jī)來說，購機(jī)補(bǔ)貼是5.6萬元，農(nóng)民只需向經(jīng)銷商交付除補(bǔ)貼款之外的7.8萬元。辦完貸款手續(xù)后，運城農(nóng)商銀行將其余的5.6萬元直接打入經(jīng)銷商賬戶。這讓購機(jī)戶更加清楚國家購機(jī)補(bǔ)貼數(shù)額，直觀地感受到國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策帶來的實實在在的好處。

　　“麥?zhǔn)涨埃泄蹭N售收割機(jī)608臺，農(nóng)機(jī)大市場就賣出560多臺，而我們公司銷售的**多，總共240多臺。這3個月，公司銷售額達(dá)4000萬多元，收到貸款補(bǔ)貼資金900萬多元。”保勝農(nóng)機(jī)公司總經(jīng)理康保文對農(nóng)機(jī)大市場“一站式”服務(wù)和方便快捷的農(nóng)機(jī)貸款感到非常受用，這樣的銷售業(yè)績是他所沒有想到的。“去年同期，公司只賣出去160多臺收割機(jī)。”

　　“經(jīng)銷商只需要承擔(dān)遠(yuǎn)低于月息11.8‰的市場貸款利率，既降低了融資成本，還能及時回籠農(nóng)機(jī)銷售資金，加快了資金周轉(zhuǎn)，增加了農(nóng)機(jī)銷量，提升了公司效益，可謂一舉多得。”金橋農(nóng)機(jī)公司銷售經(jīng)理姚建軍說，“‘農(nóng)機(jī)貸’屬于全國首創(chuàng)，貸款服務(wù)把整個市場都盤活了，連生產(chǎn)廠家也受益不少。”他告訴記者，從開業(yè)到現(xiàn)在，公司共銷售各種農(nóng)機(jī)具近8000臺，銷售額接近1億元，其中，補(bǔ)貼額貸款約1500萬元。相比去年同期，金橋公司的銷量至少增加了50%。

　　市農(nóng)機(jī)局局長張建設(shè)說，運城農(nóng)機(jī)大市場是農(nóng)機(jī)系統(tǒng)綜合改革的試驗成果，“農(nóng)機(jī)貸”是這個鏈條中**關(guān)鍵的一環(huán)。它對于推動農(nóng)機(jī)市場的繁榮發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化在全市的快速推廣，起到了至關(guān)重要的作用。

　　而對運城農(nóng)商銀行來說，通過創(chuàng)新金融服務(wù)理念，也擴(kuò)展了優(yōu)質(zhì)客戶群體，壯大了資金實力，增強(qiáng)了信貸盈利能力。截至6月15日，該行先后為2469戶農(nóng)民提供購機(jī)貸款，金額達(dá)4061萬元，市場經(jīng)銷商賬款累計發(fā)生額7100萬元，日均余額達(dá)1150萬元。

　　創(chuàng)新，是發(fā)展的不竭動力。運城農(nóng)商銀行這一具有開創(chuàng)性的金融服務(wù)，抓住了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，既解決了購機(jī)戶貸款難、擔(dān)保難的根本問題，又做到了方便快捷、不誤農(nóng)時，從而形成了農(nóng)機(jī)局、購機(jī)戶、經(jīng)銷商、金融部門以及生產(chǎn)廠家多方共贏的嶄新局面。